Реструктуризация кредита

Предпосылки для реструктуризации кредитов в Украине

Расцвет банковской системы Украины пришелся на конец прошлого и начало нынешнего тысячелетий. Наша страна рассматривалась инвесторами всего мира как удачное место для вложения капитала. Крупные финансовые группы и корпорации покупали небольшие украинские банки и проводили активное расширение филиальной сети. Первые этажи домов на центральных улицах городов могли вмещать до пяти отделений различных банков. Как следствие очень активного роста, финансовые учреждения очень активно предлагали различные виды кредитов: ипотечные, на покупку земельных участков и автомобилей, бытовой техники и просто кредиты наличными. Ссуды предоставлялись в национальной и в иностранной валюте, а суммы иногда достигали сотен тысяч долларов. Оформить займ не составляло особого труда даже для тех, у кого не было официально подтвержденного дохода.

Кризис 2008 года привел к значительному ухудшению финансового состояния большей части населения Украины. Полученные кредиты выплачивать многим стало просто не под силу. Резкое снижение курса гривны к иностранным валютам особенно сильно ударило по карманам валютных заемщиков. Юридические отделы банков начали усиленную работу по созданию схем реструктуризации кредитов населения, ведь главный закон для любого финансового учреждения - получение прибыли, а сложившаяся ситуация грозила резким увеличением портфеля проблемных займов.

Разнообразие видов реструктуризации кредитного долга

Результатом напряженной работы юристов стали новые законопроекты и следующие предложения для заемщиков:

• изменение валюты кредита. Самое распространенное предложение для валютных кредитов, которые предлагалось переводить в национальную валюту;
• изменение схемы погашения с классической на аннуитетную. Последняя предполагает выплаты равными частями на протяжении определенного срока;
• пересмотр срока пользования кредитными средствами в сторону увеличения, что уменьшало бы размер ежемесячного платежа;
• аннулирование долга по штрафам и пене, возникшим в результате просрочек погашений.

Клиентам предлагалось оформлять и комплексные схемы на реструктуризацию долга по кредиту, которые включали сразу несколько из перечисленных выше вариантов.

Всегда ли выгодно реструктуризировать задолженность?

Казалось бы, реструктуризация и множество решений, которые могли предложить заемщику в банке - обоюдовыгодная ситуация. Но стоило копнуть немного глубже - всегда на поверхности оказывались подводные камни, которые требовали более детального анализа. Оформление изменения валюты кредита на гривну влекло за собой повышение процентной ставки, и, при неизменном курсе национальной валюты, это подразумевало увеличение общей стоимости кредита. Также, общий размер выплат повышался и при увеличении срока или изменении схемы погашения. А аннулированные штрафы, согласно законодательству, являются полученной прибылью, с которой необходимо уплатить налоги. По всем нюансам предлагаемых схем могли, конечно, проконсультировать кредитные эксперты самих банков, но они не особо спешили показать обратную сторону медали. На помощь клиентам банков, оказавшимся в затруднительной ситуации, пришли частные юридические компании.

Адвокат Лариса Ярош - юрист с богатым опытом сопровождения кредитных сделок. Зная все юридические тонкости таких контрактов, а также схем по их пересмотру, она окажет помощь жителям Киева, которые могут нанести личный визит в офис. И хоть кредитование банками на сегодняшний день практически приостановлено, действие договоров, заключенных в период активной выдачи займов, может длиться еще долгое время: некоторые ипотечные соглашения были рассчитаны на срок до тридцати лет. Это значит, что реструктурировать кредиты и решать связанные с этим вопросы придется еще долгое время. А при возобновлении выдачи займов банками, ситуация приобретет свежие силы.