• 15 февраля 2018 г. 16:48

Банка кредит под развитие оригинальной бизнес идеи!

Финансовые учреждения достаточно неохотно берутся за кредитование малого бизнеса, так как процент невозврата и проблем с просроченными платежами в этом сегменте рынка сравнительно большой. Поэтому получить кредит под развитие малого и среднего бизнеса задача не из простых, но выполнима.

В первую очередь, нужно быть готовыми, что процентная ставка банка под кредитование (выдачу кредитов) малого и среднего бизнеса немного выше, чем для обычных потребительских займов. Во вторых, каждое профильное финансовое учреждение устанавливает свои дополнительные условия:

• необходимость определенной страховки;
• минимальный денежный оборот;
• соответствие некоторых финансовых показателей необходимым критериям;
• регулярное обеспечение банка необходимой информацией (налоговой декларацией или другими документами).

Стоит отметить, что залог для данного типа кредитной деятельности практически обязателен, а исключение составляют только специфические "экспресс-кредиты" и, возможно, овердрафт. В залог могут взять автотранспорт, недвижимость, оборудование или личное имущество.

Банковское кредитование требует бизнес-план!

Существенную роль в заеме средств на развитие бизнеса или в получении кредита под открытия малого бизнеса играет бизнес-план, в котором важно детально описать наиболее важные аспекты планируемой деятельности:

• объем необходимой денежной помощи;
• возможно ли периодическое кредитование;
• на какие нужды будут использоваться средства;
• прибыль, её периодичность, основные причины получения;
• описание процедуры изъятия денег из оборота для покрытия кредита и следствия данных действий;
• на какую конечную прибыль происходит расчет (с учетом выплат по кредиту);
• предусмотрены ли запасные варианты финансового направления.

Приемлемыми условиями для банка по предоставлению кредита малому бизнесу является планируемая прибыль, в которой не более 50-60% составляют выплаты по процентам и основному долгу.

Виды кредитов в банке под развитие малиха бизнеса

Наиболее популярной формой банковского кредитования малого бизнеса является "бизнес-овердрафт", но при тщательно рассмотрении продуктов на рынке можно подобрать и более специфические и выгодные предложения. Для молодых предпринимателей существуют другие возможности, например:

• Кредит под госконтракт;
• Тендерный заем;
• Оборотный кредит;
• Инвестиционный кредит, который банк предоставляет под развитие бизнеса;
• Заем под покупку автотранспорта, оборудования или коммерческой недвижимости, которое станет Вашим залогом.

После определения с видом необходимого вида займа стоит подыскать кредитное учреждение в Вашем регионе. Рекомендуется рассылать запросы и заявки в максимальное количество банков, чтобы многократно повысить свои шансы на успех.

В то же время, банк проводит проверку потенциального клиента (рассмотрение заявок) в несколько этапов:

• на первом этапе Вам необходимо предоставить свои основные данные, благодаря чему будет произведена предварительная проверка надежности (уже на этом этапе возможен отказ);
• на втором этапе будет организована личная беседа с представителем банка, где попытаются получить максимально подробные сведения о Вас и провести глубокий финансовый мониторинг;
• на последнем этапе Вам предстоит прийти в отделение и предоставить полный перечень указанных документов для заключения договора кредитования.

Необходимый пакет документов, под которые будут выдаваться кредити под малия бизнес

Список необходимых документов сильно варьируется от типа кредитования, суммы, условий и многих других аспектов. Наиболее минимальный пакет документов представляет собой:

• уникальная анкета банка;
• копии регистрационных бумаг и учредительной документации;
• копия паспорта;
• выписка из ЕГРПОУ;
• согласие на обработку личных данных;
• бизнес-план.

В то же время, основной пакет документов предоставляется для тщательного всестороннего изучения финансового положения и залогового анализа:

• справка из налоговой о задолженностях, о наличии расчетного счете;
• специальная бумага из связанных банков о наличие задолженностей, состоянии картотеки, оборотах по расчетному счету;
• копия лицензии на данную предпринимательскую деятельность (если предусмотрена законодательством);
• налоговые декларации;
• бумаги управленческой и финансовой отчетности;
• описание основных статей баланса;
• документы о праве использования офиса и складских помещений, а также о праве собственности на используемое имущество;
• три договора с основными покупателями или поставщиками;
• документы для оформления залога;
• если за проведение процедур получения отвечаете не Вы, а Ваше доверенное лицо, то необходимо предоставить заверенную у нотариуса копию доверенности.

Выдача кредита под открытие или покупку бизнеса

Не стоит забывать внимательно изучать условие кредитование Вашего малого бизнеса банком, а также тщательно разобраться с графиком платежей, уточнить может ли банк в одностороннем порядке изменить процентную ставку, существует ли право досрочного погашения задолженности и соответствует ли сумма переплаты Вашим финансовым возможностям.

Получение кредита для развития бизнеса (малый или средний) - это достаточно щепетильный вопрос, в котором можно легко ошибиться и оказаться в очень затруднительном финансовом положении. Поэтому необходимо правильно взять кредит на развитие бизнеса, в чем достаточно ощутимую помощь может предоставить опытный специализированный юрист с необходимым уровнем квалификации и умений.

Весомым препятствием на пути получения кредита может стать плохой бизнес-план или негативная кредитная история (её отсутствие). В таком случае, можно воспользоваться услугами местного Центра развития предпринимательства, обратиться в кредитный кооператив или к частным инвесторам.

Эффективный адвокат поможет обуздать банки!

Если Вам необходим займ для развития или помощи Вашему среднему или малому бизнесу, то без услуг юриста сложно обойтись. Грамотный специалист поможет выбрать лучший из предложенных продуктов, подготовить все необходимые документы, определит все "подводные камни" того или иного договора о кредитовании, а также защитит Ваши интересы в период обсуждения условий.

Лариса Ярош является именно тем профессионалом, который позволит Вам в кратчайшие сроки получить необходимый кредит под бизнес с устранением всех рисков и невыгодных условий до заключения. Кроме этого, специалист предоставляет отменные консультационные услуги по широкому кругу профильных вопросов, помогает с оформлением необходимых документов, а также много лет успешно представляет и защищает интересы своих клиентов в общественных и государственных специализированных учреждениях.

Также у Вас есть уникальная возможность получить бесплатную консультацию с помощью современного, удобного и информативного сайта advokat-yarosh.com. Для этого необходимо всего лишь отправить онлайн-запрос с указанием минимальной информации и получить развернутый ответ адвоката в удобном для себя режиме (по телефону или в письменном виде).